Балансовые операции банка

Каждый банк может выдавать в виде кредитов лишь часть той суммы, которую он получил от вкладчика, но все банки вместе могут предоставить денег значительно больше, чем вложили вкладчики. Размер такого превышения напрямую связан с уровнем резервных требований через соотношение (мультипликатор депозитов) и определяет предельные масштабы роста денежной массы за счет кредитной эмиссии.

Как видно из приведенного примера, банк не держит против "пассива" такую же сумму наличных. Ее размер устанавливается, исходя из нормы обязательных резервов, и определяется НБУ. Если сумма вкладов составляет 1000 гр. ед., норма обязательного резерва — 10 %, то ссуда, которую может предоставить на основе вклада банк А, составит 900 гр. ед., банк В — 800 гр. ед., банк С — 700 гр. ед. и т. др.

Срочные или срочные депозиты вносятся на определенный срок, и только после его окончания можно снять всю сумму. Как правило, на такие вклады банки платят повышенные проценты. Срочные вклады являются промежуточным звеном между текущими и сберегательными счетами. Особенностью сберегательного счета является наличие свидетельства о вклад — сберегательной книжки. Сберегательные операции осуществлялись сберегательными кассами (банками).

В условиях развития рыночных отношений в Украине мобилизация свободных средств населения е одним из важнейших видов операций банков. Привлеченные таким образом средства е источником финансирования экономики страны (инвестиций).

К пассивным операциям банка относятся также кредиты, полученные от других банков. Такую операцию характеризует наличие гарантии сохранности средств, выше процент, чем по вкладам. При этом инициатива на операцию исходит не от клиента, а от самого банка. Кроме указанных операций по привлечению средств банки пользуются и другими. Например, пересчет векселей, приобретенных у клиентов, и их перепродажа, перезаставы. Последняя операция дает возможность банкам предоставлять займы предпринимателям под залог ценностей.

Активные операции банка — это операции по размещению собственных и привлеченных средств. их основу составляют кредитные операции.

Как общественное явление кредит возник в условиях необходимости реализовать товар в случае временного осложнения платежа (от лат. credo — верю). Кредитное соглашение отражает экономические отношения между заемщиком и кредитором относительно предоставления последнему определенных материальных ценностей. Кредит определяют как особую форму финансовых отношений между субъектами кредита по предоставлению займа в денежной или товарной форме на условиях возвратности, срочности. платности.

Крештные операции выполняют важные функции в системе общественного производства:

• перераспределительную — с помощью которой происходит перераспределение созданной стоимости на принципах возврата, присуща всем формам кредита;

• эмиссионная — создание средств для денежного обращения, такую функцию выполняет только банковской! кредит.

Между обеими функциями существует тесная связь, ведь перераспределять можно лишь то. что находится в обращении. Впрочем, пускать деньги в оборот необходимо лишь тогда, когда в этом есть потребность. Следовательно, кредит является важнейшим экономическим рычагом управления экономикой страны, он может способствовать ее развитию, или. наоборот, дестабилизировать.